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南京地區(qū)有銀行甚至將上浮幅度抬至30%

有多個(gè)重點(diǎn)城市的首套房貸款利率按照基準(zhǔn)利率上浮5%-10%作為“起步價(jià)”

■本報(bào)見習(xí)記者劉萌

對(duì)于很多城市來說，首套房貸款利率政策已經(jīng)由“折扣價(jià)”調(diào)整為“加價(jià)”。

近期，多地傳出銀行繼續(xù)上浮房貸利率的消息�！蹲C券日?qǐng)?bào)》近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有個(gè)別城市首套房貸款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮高達(dá)30%，另有多個(gè)重點(diǎn)城市首套房貸款利率按照基準(zhǔn)利率上浮5%-10%作為“起步價(jià)”。

南京地區(qū)首套房

貸款利率上浮達(dá)30%

近日，有購房者向《證券日?qǐng)?bào)》記者透露，自己購于南京的商品房在某股份制銀行申請(qǐng)住房貸款時(shí)，獲批的利率是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮30%，且首付高達(dá)五成。據(jù)該購房者介紹，該商品房為其名下的首套房。針對(duì)此事，《證券日?qǐng)?bào)》記者咨詢調(diào)查了南京地區(qū)多家銀行和房產(chǎn)中介。

上述股份制銀行的個(gè)貸專員表示，“確實(shí)有部分購房者首套房貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮了30%，不過多數(shù)貸款人首套房仍可以申請(qǐng)到最低上浮10%的貸款利率。

本報(bào)記者隨后詢問審批利率的主要參考指標(biāo)包含哪些要素，這位個(gè)貸專員解釋稱：“主要還是看購房者的資質(zhì)，房齡以及房屋面積，50平米以下的房子可能不能申請(qǐng)貸款或者貸款利率上浮較高。”

在《證券日?qǐng)?bào)》記者咨詢的多家銀行信貸部工作人員均明確表示，除了利率上浮，如果購買新房，能否辦理貸款要看市民買的是哪個(gè)樓盤，只有銀行合作的樓盤才可以申請(qǐng)貸款。同時(shí)，還有信貸部工作人員表示，如果是購買二手房，銀行只和部分房產(chǎn)中介合作，個(gè)人不能申請(qǐng)。本報(bào)記者咨詢多家銀行和房產(chǎn)中介獲悉，南京地區(qū)近期放款時(shí)間都在三個(gè)月以上，甚至需要半年。除了停貸銀行外，首套房貸款利率上浮5%或10%成為市場(chǎng)主流。同時(shí)有不少購房者由于房齡、房屋面積等原因獲批的貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮了20%-30%。

融360監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，南京地區(qū)17家銀行中，首套房貸款利率平均為基準(zhǔn)1.02倍，達(dá)5.03%。其中，最高為基準(zhǔn)利率上浮30%。

值得一提的是，由于近期各項(xiàng)政策出臺(tái)密集，房屋成交量放緩，不少房產(chǎn)中介和合作銀行的溝通顯得不像過去那么密切。

本報(bào)記者以購房者身份致電某股份制銀行的個(gè)貸部門，工作人員告訴記者：“首套房貸款利率最低上浮10%。”然而，本報(bào)記者在咨詢某房產(chǎn)中介時(shí)，工作人員卻表示：“可以在上述銀行申請(qǐng)到上浮5%的貸款利率。”

當(dāng)本報(bào)記者表示，已經(jīng)咨詢過該銀行，并獲悉最低利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍時(shí)，中介工作人員則改口說：“以銀行工作人員介紹的情況為準(zhǔn)。”

全國多個(gè)城市

上調(diào)首套房貸款利率

融360發(fā)布的報(bào)告顯示，今年7月份，全國首套房貸款平均利率上升至4.99%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.02倍，這是繼2013年出現(xiàn)全面基準(zhǔn)利率后，時(shí)隔四年全國范圍內(nèi)首套房貸款再現(xiàn)全面回歸基準(zhǔn)利率。數(shù)據(jù)顯示，從全國首套房貸款平均利率走勢(shì)來看，7月份，全國首套房平均利率環(huán)比上升2.25%；同比去年7月的4.44%，上升12.38%。

根據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者調(diào)查了解，目前多個(gè)重點(diǎn)城市的首套房貸款利率最低上浮5%-10%。

房貸利率的上調(diào)提高了購房門檻。以貸款200萬元、貸款25年計(jì)算，按照等額本息還款法，基準(zhǔn)利率上浮10%后，相比去年的八五折優(yōu)惠時(shí)期，利息成本高出421603.07元，每月月供增加1405.34元。

除了貸款利率，放款的速度也令購房者傷不起。融360發(fā)布的報(bào)告顯示，今年全年信貸的環(huán)境都趨于緊張，因此下半年銀行放款節(jié)奏會(huì)進(jìn)一步放緩，進(jìn)入年末更可能面臨銀行放款“凍結(jié)期”。

相對(duì)于二套房調(diào)整首付比例和利率水平，首次置業(yè)的剛需族對(duì)首套房利率的調(diào)整更為敏感。對(duì)于購買新房的人來說，放款周期長(zhǎng)問題不大；但對(duì)購買二手房的人來說，放款周期長(zhǎng)則可能意味著變數(shù)。

近日，有購房者向《證券日?qǐng)?bào)》記者表示：“房產(chǎn)中介建議我主動(dòng)提高利率以求快速放款，他們說銀行審批的時(shí)候會(huì)按照利率由高到低來處理，我還在猶豫要不要主動(dòng)申請(qǐng)。”

對(duì)此，銀行方面表示，現(xiàn)在房貸額度有限，一個(gè)月的額度不到一周就放會(huì)完，其他人則需要排隊(duì)等下個(gè)月的額度。“在額度緊缺的背景下，利【一線城市房貸投放減少利率提升熱點(diǎn)城市或相繼跟進(jìn)】

多個(gè)數(shù)據(jù)顯示，重點(diǎn)城市個(gè)人房貸新增規(guī)模已現(xiàn)連續(xù)下滑態(tài)勢(shì)。北京銀監(jiān)局近日披露，今年3月至5月，北京地區(qū)個(gè)人住房貸款新發(fā)放金額分別為239.21億元、236.08億元和218.15億元，發(fā)放金額分別比2至4月下降31.63億元、3.13億元和17.93億元。

資料圖：海口國興大道附近的在建商品房項(xiàng)目。中新社記者駱云飛攝

人民銀行營業(yè)管理部(北京)的數(shù)據(jù)顯示，上半年，全市新增人民幣個(gè)人購房貸款在各項(xiàng)貸款中的占比大幅下降。6月末，個(gè)人購房貸款比年初增加1032.2億元，新增額占人民幣各項(xiàng)貸款新增額的25.6%，較2016年末40.3%和2017年3月末36.2%的新增占比分別下降14.7個(gè)、10.6個(gè)百分點(diǎn)。

除北京外，上海、廣州、深圳個(gè)人住房貸款均現(xiàn)一定程度放緩。人民銀行上�？偛繑�(shù)據(jù)顯示，2017年上半年個(gè)人住房貸款投放進(jìn)度大幅減緩。本外幣個(gè)人住房貸款上半年新增1189.23億元，同比少增743.54億元。

廣東方面，上半年廣東全省個(gè)人住房貸款增加2655億元，同比少增1770億元，占各項(xiàng)貸款增量比重32.9%，比去年同期下降18.6個(gè)百分點(diǎn)。深圳方面，上半年住戶部門中長(zhǎng)期貸款增加1020.24億元，占上半年人民幣貸款增量的比例為30.8%，這一比例較去年全年的52.6%的比例降幅明顯。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示，房貸新增規(guī)模的下降一方面是由于政策嚴(yán)控，另一方面則是由于貸款利率的不斷提升，購房成本的增加。他分析稱，我國房貸利率現(xiàn)階段進(jìn)入歷史最嚴(yán)時(shí)期，其特點(diǎn)是從折扣減少、到首付比例提高、再到全面認(rèn)房又認(rèn)貸，最終利率全面回歸至基準(zhǔn)以上。

融360數(shù)據(jù)顯示，6月全國首套房平均利率為4.89%，為基準(zhǔn)利率的9.97折，環(huán)比上升了3.38%；其中，超八成的銀行無利率優(yōu)惠，有32家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮，為基準(zhǔn)利率的1.05-1.2倍不等。

具體來看，6月北京地區(qū)首套房利率平均折扣為基準(zhǔn)1.01倍，平均利率為4.97%。二套房方面，主流首付為6成，最高的是東亞銀行的8成。有22家銀行二套利率執(zhí)行基準(zhǔn)上浮20%，二套平均利率為5.78%。

廣州方面，首套房平均利率為4.85%，優(yōu)惠占比為26.09%，較上月52.17%大幅下降。在監(jiān)測(cè)的23家銀行中，最高的為基準(zhǔn)利率上浮20%。二套房方面，23家銀行二套房均執(zhí)行7成首付政策。二套房貸款利率方面，最高的為浦發(fā)銀行執(zhí)行的基準(zhǔn)利率上浮30%，廣州銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮15%。率自然會(huì)逐步上調(diào)”，某國有大行的工作人員表示。

事實(shí)上，除貸款利率上浮外，可貸款額也有一定下滑。根據(jù)央行披露的數(shù)據(jù)，今年6月份，金融機(jī)構(gòu)個(gè)人住房抵押貸款平均抵借比，也就是當(dāng)月批準(zhǔn)的抵押貸款金額與抵押品價(jià)值之比為59.3%，比上年12月份低2.1個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，個(gè)人住房貸款期限縮短。今年6月份發(fā)放的個(gè)人住房貸款平此外，在國家宏觀調(diào)控的大背景下，一些熱點(diǎn)地區(qū)的銀監(jiān)部門也加大了對(duì)違規(guī)發(fā)放個(gè)人住房貸款行為的懲罰力度。今年7月，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行深圳分行因“個(gè)人綜合消費(fèi)貸款被挪用做本行個(gè)人住房按揭貸款首付”被深圳銀監(jiān)局罰款20萬元；上海銀行深圳分行因“個(gè)別房地產(chǎn)住房按揭貸款違反國家房地產(chǎn)信貸調(diào)控政策”被深圳銀監(jiān)局罰款20萬元。

需注意的是，在一線城市全線下滑的背景下，二三線部分地區(qū)房貸仍保持一定增速。人民銀行太原中心支行的數(shù)據(jù)顯示，今年6月末，山西省個(gè)人住房貸款余額1564.7億元，比年初增加236.4億元，同比增長(zhǎng)41.1%，高于上年同期20.8個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)此，張大偉表示，在一線城市迎最嚴(yán)調(diào)控之時(shí)，部分二三線城市成為目前一段時(shí)間的投資重點(diǎn)，這是部分城市房貸保持增長(zhǎng)的原因，這恐將促使更多地區(qū)加入嚴(yán)控的行列。另外，也需要注意到，房貸放貸時(shí)間相對(duì)滯后，所以目前的高點(diǎn)數(shù)據(jù)基本體現(xiàn)的是半年之前新建住宅成交與1-2個(gè)月前的二手房成交數(shù)據(jù)。因此，未來整體房貸不排除出現(xiàn)同比下滑的可能。均合同期限為269個(gè)月，比上年12月份縮短了兩個(gè)月。