重罰3億！銀保監(jiān)會出手，4家銀行被處罰，同業(yè)、理財、委托貸款成重災區(qū)

 4家銀行因違法違規(guī)行為被監(jiān)管通報，并被罰沒合計約2.98億元。

其中，對民生銀行罰款11450萬元，對浦發(fā)銀行罰款6920萬元，對交通銀行罰款4100萬元，對進出口銀行沒收違法所得并處罰款合計7345.6萬元。

民生銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行在同業(yè)、理財、委托貸款等業(yè)務中分別或同時存在以下問題：內控管理不完善，業(yè)務制度不健全，前期檢查發(fā)現(xiàn)的部分違法違規(guī)行為整改不到位，甚至屢查屢犯；風險隔離不到位，理財產品之間、理財產品與自營業(yè)務之間的不當交易仍時有發(fā)生；產品管理不規(guī)范，未完全執(zhí)行“穿透式管理”要求，部分理財產品未準確登記、報告和披露底層資產信息；資金投向不合規(guī)，為房地產市場或地方政府違規(guī)提供融資的情形依然存在等。

進出口銀行分別于2008年及2010年違規(guī)投資企業(yè)股權，數(shù)額較大，時間持續(xù)較長；租金保理業(yè)務基礎交易不真實；違反國家壓降地方債務的政策要求，變相支持地方政府舉債等。

民生、浦發(fā)、交通、進出口三家銀行被罰

7月16日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，銀保監(jiān)會對民生銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行開展了影子銀行和交叉金融業(yè)務專項現(xiàn)場檢查。對中國進出口銀行開展了風險管理和內控有效性現(xiàn)場檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為依法嚴肅予以行政處罰。

檢查發(fā)現(xiàn)，民生銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行在同業(yè)、理財、委托貸款等業(yè)務中分別或同時存在以下問題：內控管理不完善，業(yè)務制度不健全，前期檢查發(fā)現(xiàn)的部分違法違規(guī)行為整改不到位，甚至屢查屢犯；風險隔離不到位，理財產品之間、理財產品與自營業(yè)務之間的不當交易仍時有發(fā)生；產品管理不規(guī)范，未完全執(zhí)行“穿透式管理”要求，部分理財產品未準確登記、報告和披露底層資產信息；資金投向不合規(guī)，為房地產市場或地方政府違規(guī)提供融資的情形依然存在等。

對進出口銀行的現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)以下問題：該行分別于2008年及2010年違規(guī)投資企業(yè)股權，數(shù)額較大，時間持續(xù)較長；租金保理業(yè)務基礎交易不真實；違反國家壓降地方債務的政策要求，變相支持地方政府舉債等。

經(jīng)立案調查、審理審議、事先告知和陳述申辯意見復核等法定程序，銀保監(jiān)會依法就有關違法違規(guī)行為予以行政處罰，對民生銀行罰款11450萬元，對浦發(fā)銀行罰款6920萬元，對交通銀行罰款4100萬元，對進出口銀行沒收違法所得并處罰款合計7345.6萬元，并對相關機構的3名責任人員分別予以警告、罰款的行政處罰。

針對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，銀保監(jiān)會已督促相關機構嚴肅整改。下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)大力整治高風險影子銀行業(yè)務，堅定不移推進理財業(yè)務轉型，加強股權投資監(jiān)管，督促銀行保險機構加強合規(guī)建設，更好為實體經(jīng)濟服務。

四家銀行回應：已落實整改工作

四家銀行均已對處罰作出回應。

民生銀行表示，銀保監(jiān)會處罰相關事項源自2019年銀保監(jiān)會對民生銀行此前年度的業(yè)務專項檢查。目前已按照檢查意見落實整改，并對相關責任人員進行了嚴肅處理。同時，民生銀行表態(tài)稱，下一步將繼續(xù)嚴格落實監(jiān)管要求，堅持全面從嚴治行、依法合規(guī)經(jīng)營，不斷提升風險合規(guī)管理水平。

交通銀行回應稱，交通銀行高度重視監(jiān)管意見，已采取一系列措施加強問題整改，進一步完善制度、優(yōu)化流程、強化執(zhí)行，做到立查立改、舉一反三。

交通銀行表示，中國銀保監(jiān)會下達的行政處罰決定書，源于2019年的有關業(yè)務檢查。交行將持續(xù)強化內控合規(guī)管理建設，厚植穩(wěn)健審慎經(jīng)營文化，不斷提升經(jīng)營管理水平，實現(xiàn)高質量發(fā)展。

浦發(fā)銀行表示，該處罰是2019年9月監(jiān)管部門對2018-2019年度相關業(yè)務開展檢查后實施的行政管理措施。發(fā)現(xiàn)問題后，我行高度重視，2019年至今采取了多項整改措施，一方面修訂業(yè)務制度規(guī)范，完善管理機制，加強信息系統(tǒng)建設，加快推進理財業(yè)務轉型；另一方面聚焦重點問題，規(guī)范經(jīng)營行為，提升風險管控能力，對相關責任人開展嚴肅問責，強化警示教育。

浦發(fā)銀行表示，目前相關整改工作已基本完成。下一步，浦發(fā)銀行將堅決貫徹落實黨中央、國務院和監(jiān)管部門各項政策要求，加大服務實體經(jīng)濟力度，防范和化解金融風險，嚴守合規(guī)經(jīng)營底線，堅持走高質量可持續(xù)發(fā)展之路。

進出口銀行回應稱，此次處罰是基于2019年中國銀保監(jiān)會對我行開展的風險管理及內控有效性現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題作出的。我行高度重視銀保監(jiān)會在檢查中指出的問題，成立了由行領導牽頭的整改工作領導小組，堅持以實事求是的態(tài)度對問題進行整改，其中占處罰總額55%的“違規(guī)投資企業(yè)股權”問題發(fā)生于2010年之前，屬歷史遺留問題，我行從維護國有資產安全出發(fā)，多措并舉，整改取得顯著成效。經(jīng)過近兩年的時間，現(xiàn)各項整改工作已落實。 

進出口銀行表示，繼續(xù)嚴格落實監(jiān)管要求，堅持依法合規(guī)經(jīng)營、全面從嚴治行，厚植穩(wěn)健審慎的風險文化，不斷夯實風險防控和內控管理根基，更好服務于經(jīng)濟社會高質量發(fā)展。