首套房貸利率下限下調(diào)影響幾何？

　　15日，中國人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布通知，調(diào)整首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限。這是貸款市場報(bào)價利率改革以來，首次下調(diào)首套房貸款利率下限。

　　當(dāng)日人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布的通知稱，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價利率（LPR）減20個基點(diǎn)，二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

圖片來自中國人民銀行網(wǎng)站截圖

　　在此之前，全國層面執(zhí)行的利率下限是首套房貸利率不得低于相應(yīng)期限的LPR，二套房貸利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個基點(diǎn)。政策調(diào)整后，按照4月20日發(fā)布的5年期以上LPR測算，首套房貸利率不得低于4.4%。

　　記者了解到，此次政策調(diào)整主要針對新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款，存量商業(yè)性個人住房貸款利率仍按原合同執(zhí)行。

　　也就是說，如所在城市政策下限和銀行具體執(zhí)行利率跟隨全國政策同步下調(diào)，居民家庭申請貸款購買首套普通自住房時，利息支出會有所減少。

　　我國房地產(chǎn)市場區(qū)域特征明顯，個人住房貸款利率和首付比例確定遵循因城施策原則，并采用全國、城市、銀行三層的定價機(jī)制。不過，在實(shí)踐中，多數(shù)城市直接采用了全國政策下限，沒有額外再做加點(diǎn)要求。

　　此次全國政策下限調(diào)整后，各地政策是否會同步調(diào)整？

　　其實(shí)，3月份以來，由于市場需求減弱，房貸利率已經(jīng)歷過一波調(diào)整，且主要是發(fā)生在銀行層面。

　　中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾介紹，全國已經(jīng)有一百多個城市的銀行根據(jù)市場變化和自身經(jīng)營情況，自主下調(diào)了房貸利率，平均幅度在20個到60個基點(diǎn)不等。同時，部分省級市場利率定價自律機(jī)制也配合地方政府的調(diào)控要求，根據(jù)城市實(shí)際情況，在全國政策范圍內(nèi)，下調(diào)了本城市首付比例下限和利率下限。

　　“這是城市政府、銀行根據(jù)市場形勢和自身經(jīng)營策略，做出的差別化、市場化調(diào)整，適應(yīng)了房地產(chǎn)市場區(qū)域差異的特征。”鄒瀾說。

　　相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前商品住宅銷售額出現(xiàn)下滑，個人住房貸款發(fā)放額也有小幅回落。新發(fā)布的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，4月住戶貸款減少2170億元。其中，住房貸款減少605億元。

　　此次通知明確提出，在全國統(tǒng)一的貸款利率下限基礎(chǔ)上，人民銀行、銀保監(jiān)會各派出機(jī)構(gòu)按照“因城施策”的原則，指導(dǎo)各省級市場利率定價自律機(jī)制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場形勢變化及城市政府調(diào)控要求，自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率加點(diǎn)下限。

　　專家認(rèn)為，在城市貸款利率下限基礎(chǔ)上，下一步銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將結(jié)合自身經(jīng)營情況、客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況和信貸條件等因素，合理確定每筆貸款的具體加點(diǎn)數(shù)值。

　　人民銀行表示，房貸政策調(diào)整旨在堅(jiān)持房子是用來住的、不是用來炒的定位，全面落實(shí)房地產(chǎn)長效機(jī)制，支持各地從當(dāng)?shù)貙?shí)際出發(fā)完善房地產(chǎn)政策，支持剛性和改善性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。